A região da Europa e Ásia Central (ECA) é proativa na adoção de inovações FinTech

A FinTech tem uma enorme aptidão para acúmulos de eficiência financeira e inclusão na Europa e na Ásia Central (ECA). As soluções FinTech preenchem as lacunas entre os problemas dos usuários não abordados pelos provedores de serviços financeiros tradicionais. Embora, em alguns casos, inclua demandas latentes decorrentes da crescente economia digital. Graças à tecnologia, como os altos níveis de telefonia móvel e acesso à Internet, os novos modelos FinTech podem oferecer uma oportunidade para abordar as chamadas não atendidas por serviços financeiros.

Ganhos de eficiência são os principais benefícios resultantes das soluções FinTech. Os clientes podem ser atendidos com mais eficiência aproveitando dados e novos canais de entrega ou diferentes modelos e processos de negócios. Além disso, desenvolvimentos tecnológicos transversais, como DLT e AI, podem levar à eficiência de custos, expandindo as reduções de custos da função de produção para o back-office. Por outro lado, os reguladores também podem se beneficiar da análise de big data para aumentar a eficácia e a eficiência dos requisitos regulatórios e de conformidade.

Evolução do serviço financeiro para atender às necessidades dos usuários Fonte: Banco Mundial e FMI 2019

Enfrentar os desafios do setor financeiro

Enquanto a FinTech pode afetar positivamente toda a gama de serviços financeiros. Portanto, concentra-se em três desafios do setor financeiro que são apropriados para a região da ECA. Estes são:

(i) altos custos de remessas internacionais

(ii) ineficiências na prestação de pagamentos domésticos

(iii) baixo nível de acesso das PME ao financiamento.

As áreas acima têm margem para ganhos de eficiência e inclusão por meio de soluções FinTech. É consistente com as áreas mais promissoras identificadas pelas autoridades da ECA para disrupção de Fintech. A maioria dos reguladores na região da ECA classifica pagamentos, compensação e liquidação para melhorar a concorrência e a contestabilidade no setor financeiro nos próximos cinco anos. Seguido por serviços relacionados a crédito e depósito para países de renda média-alta e média-alta e assistência financeira relacionada a DLT para países de renda alta.

Serviços financeiros mais promissores para disrupção de fintech na região da ECA Fonte: Banco Mundial e FMI 2019

Melhorar a eficiência das transferências de remessas

Uma porcentagem substancial da população na região da ECA depende das remessas como fonte vital de renda. De acordo com o Banco Mundial de Migração e Desenvolvimento, as remessas em ECA totalizam US$ 59 bilhões em 2018. Em 2017, houve um crescimento de 22%, seguido de 11% em 2018. A contribuição foi observada de sete países de renda média baixa e alta. países de renda média da região relacionados às remessas internacionais, que é superior a 10 por cento.

SlugPaíses da ECA fora da UE e remessas internacionais como uma porcentagem do PIB Fonte: Migração e Remessas do Banco Mundial 2019

Inovações da FinTech em serviços de remessa

• Os novos participantes estão equipados digitalmente:Eles buscam alavancar os desenvolvimentos na infraestrutura de pagamentos de varejo, do ponto de envio ao ponto de recebimento. Substituir os canais tradicionais pela mistura de tecnologia para transações fáceis e suaves é a principal agenda. Além disso, essas empresas implementam análises avançadas de dados para estimar a necessidade de conversões de moeda estrangeira e igualar e compensar remessas recebidas e enviadas para uma determinada moeda.
• Opções de front-end de marca branca: Uma empresa oferece soluções on-line em modo de marca branca para bancos e operadoras de transferência de dinheiro (MTOs) menores. Ele permite que bancos e MTOs menores aproveitem sua licença existente para oferecer remessas para desenvolver opções de remessa online.
• Plataformas de back-end de marca branca: É estabelecido para realizar parcerias e vínculos bancários em várias nações e manter saldos em vários bancos. Esta plataforma oferece bancos e MTOs menores em países de envio para conectar e permitir que eles desembolsem fundos para países sem rede de distribuição direta.
• Modelos baseados em blockchain: Existem vários players no mercado, mas nenhum atingiu uma escala substancial, exceto alguns incumbentes. Esses modelos envolvem o uso de criptomoedas como moeda ponte em seus respectivos países. Felizmente, os MTOs tradicionais têm a oportunidade de fazer parceria com essas instituições para desembolsar fundos em algumas moedas pouco negociadas. Agora, os pagamentos internacionais em tempo real são o novo recurso oferecido por muitas FinTechs.

A FinTech é acompanhada de riscos novos e crescentes

FinTech pode ter muitos benefícios, mas também gera novos riscos e aumenta os já existentes. Embora nem todos os riscos sejam novos, eles podem ser agravados por inovações e se espalhar mais rapidamente. Alguns exemplos incluem ataques cibernéticos, lavagem de dinheiro/financiamento do terrorismo e ameaças à privacidade de dados e proteção do consumidor.

Riscos decorrentes da Fintech

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