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Les réglementations Know Your Customer (KYC) sont essentielles pour évaluer le risque client et une obligation légale de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent (AML). Un KYC efficace implique de connaître l'identité, les activités financières et les risques d'un client.

Know Your Customer (KYC) est un processus que les institutions financières utilisent pour vérifier l'identité réelle de leurs clients et déterminer les risques de fraude qu'ils peuvent présenter. Il postule que connaître vos clients aime :

• effectuer une vérification d'identité,
• évaluer leurs activités financières, et
• examiner leurs facteurs de risque

— peut mettre un frein au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et à d'autres types d'activités économiques illicites.

À quel point connaissez-vous votre client ?

Connaître votre client est important; Vous devriez. En particulier, les personnes appartenant à des institutions financières (IF) seront passibles d'amendes, de sanctions et d'atteintes à leur réputation si l'entreprise se poursuit avec un blanchisseur d'argent ou un terroriste. De manière significative, KYC est une mise en œuvre réelle pour protéger l'organisation financière contre les activités frauduleuses et les pertes de fonds ou de transactions illégales.

Qu'est-ce que le KYC ?

KYC, ou "Know Your Customer", est une méthodologie par laquelle les banques obtiennent des informations sur leurs clients pour s'assurer que les services bancaires et les réglementations gouvernementales ne sont pas exploités. Il est utilisé lorsque les clients de la banque ouvrent des comptes. Les banques sont également tenues de mettre à jour périodiquement les informations KYC de leurs clients.

KYC vise à réduire le risque d'usurpation d'identité, de blanchiment d'argent, de fraude financière et de financement d'organisations criminelles.

Pour créer et faire fonctionner un processus KYC efficace dans les banques, ce sont les éléments suivants qui sont nécessaires :

1. Programme d'identification des clients (CIP) - Le CIP affirme que les institutions financières comme les banques prennent les mesures les plus appropriées pour s'assurer que tous les clients qui entrent dans une relation bancaire formelle avec elles parlent de leur identité réelle.
2. Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle - Les informations de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle comprennent des faits sur un client qui permettent à une organisation d'examiner la gravité de la situation. Le client expose l'institution à beaucoup de risques. Ces risques concernent le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. L'importance de KYC est une entreprise complexe impliquant la collecte de documents prouvant l'identité (cartes d'identité émises par le gouvernement), l'établissement et la vérification de l'identité du client, et le filtrage des informations d'identité contre l'exposition politique, les listes de sanctions, les listes de clients criminels et non fiables.
3. Surveillance continue - La surveillance continue comprend la compréhension du profil d'un client et la façon dont il utilisera ses comptes. Les risques liés au profil du client sont évalués et les transactions du client sont surveillées pour s'assurer qu'elles correspondent au comportement attendu.
   

   Le modus operandi du « KYC » adopté par les institutions financières ou les entreprises est le suivant :

   • Établissement de l'identification du client
   • Comprendre la nature des activités du client (l'objectif principal est de s'assurer que la source des fonds du client est légitime)
   • Évaluer les risques de blanchiment d'argent associés à ce client à des fins de surveillance des activités du client

De nouveaux développements technologiques font avancer les solutions KYC

Des données biométriques à l'IA, les avancées technologiques ont offert d'excellents moyens de distinguer les clients des contrôles de diligence raisonnable pour effectuer la surveillance.

La fusion des données mobiles et des sources de données conventionnelles a propulsé KYC au niveau supérieur. Cela ajoutera une couche supplémentaire d'authentification pour aider à offrir une expérience client pratique, immédiate et sans effort, ainsi que les mesures de conformité et d'atténuation de la fraude nécessaires.

S'associer à de vrais clients et déjouer les fraudeurs à l'ère des téléphones portables est un véritable défi. Alors que le client dispose d'un éventail de méthodes de vérification et de données, l'accès aux données mobiles et leur exploitation pour s'assurer que les clients légitimes répondent à des critères spécifiques ajoute une couche de protection supplémentaire. En termes simples, c'est un autre outil pour aider à réduire le risque de fraude, améliorer les normes KYC et, tout aussi important, garantir une expérience sans effort pour vos clients mobiles.

Différence entre CDD et EDD

Devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) est le processus préliminaire d'identification du client et de collecte de données et de documents de base pour vérifier son identité.

Diligence raisonnable renforcée (EDD) aide à scruter les risques qui ne peuvent pas être détectés par le processus de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). L'EDD est effectuée pour les clients classés dans la catégorie à haut risque par le système. Dans ce processus, des contrôles de vérification supplémentaires et complets sont effectués pour réduire les risques, prévenir la violation des normes de conformité réglementaire et atteindre l'objectif ultime de prévention du blanchiment d'argent. Avec EDD, les banques acquièrent une compréhension plus approfondie des clients avec lesquels elles traitent.

L'EDD doit être effectuée dans des situations telles que : lorsque l'évaluation des risques KYC montre un niveau de risque élevé lorsque le volume des transactions est énorme lorsque le client est une personne politiquement exposée (PPE) ou est associé à une personne figurant sur la liste des sanctions lorsqu'il y a un changement dans les politiques réglementaires et AML lorsque la source d'où proviennent les fonds n'est pas claire ou est suspecte lorsque le client appartient à un pays sanctionné, etc.

Ainsi, pour conclure, toutes les banques devraient se concentrer sur un filtrage précis et un examen minutieux des listes de sanctions. De cette façon, les banques seront en mesure de capturer des données plus organisées et le nombre d'alertes de risque ou de faux positifs pourra être réduit.

Notre application se concentre sur la vérification intensive de l'identité en assurant une vérification complète du client, y compris la preuve d'identité, la preuve d'adresse et la source des fonds, en fonction des exigences réglementaires.

Un programme de conformité AML vise à détecter, répondre et éliminer les risques inhérents et résiduels de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de fraude. Chez Remitall Software, nous comprenons et relevons les défis pour développer un programme de conformité AML robuste qui aide à exposer les mauvais acteurs et à rester à l'abri des frais de non-conformité. Nos agents de conformité expérimentés et compétents mettent en œuvre un puissant programme de lutte contre le blanchiment d'argent sur de solides bases d'expérience en matière de réglementation.

Des services éprouvés dans le temps, tels que les contrôles de volume et de vitesse en temps réel pour la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la détection des transactions liées, ont été rendus par Remitall Software. Le transfert d'argent transfrontalier est sûr et sécurisé grâce à nos sanctions et filtrage PEP, filtrage des paiements, Know Your Customer (KYC) et Customer Due Diligence (CDD). Pour plus de détails, visitez-nous au : https://www.remitall.co.uk

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